Обзор компаний, в которых можно
застраховать квартиру:
Ингосстрах - 1 место
ЭРГО Русь- 2 место
ППФ Страхование - 3 место
Какие объекты можно застраховать?
Объектом страхования может выступать любой вид имущества: жилье, комната,
внутренняя и внешняя отделка, инженерные сети, бытовая техника, сантехническое
оборудование – словом, все имущество, находящееся в квартире. Кроме того, может
быть очень полезным страхование гражданской ответственности перед соседями, или
владельцами квартиры в случае аренды жилья.
Выбор страховой компании
В настоящее время различные страховые компании предлагают большой ассортимент
услуг страхования имущества от всевозможных видов риска. Главным в этом вопросе
является желание получить страховую защиту и средства. Ценовой диапазон на
услуги страхования колеблется в незначительных пределах, поэтому главным
фактором при выборе страховой компании будут собственные предпочтения клиента.
Остановить свой выбор стоит на компании с прочными позициями и хорошей
репутацией. Стоит обратить внимание на крупные компании, существующие на рынке
порядка 15 лет и более. С целью изучения страховых компаний стоит ознакомиться
с рейтингом компаний, который составляет и отслеживает Федеральная служба
страхового надзора.
В числе наиболее важных показателей можно назвать наличие лицензии и
размеры уставного и резервного фондов. Размер уставного фонда считается
оптимальным не менее 30 млн.р. Кроме того, важными показателями считаются
наличие собственных средств компании и наличие возможности перестрахования.
Наличие перестрахования является дополнительной гарантией надежности, так как
страховая компания страхует свои риски у компаний-перестраховщиков,
специализирующихся в этом сегменте рынка. Немаловажным показателем надежности
можно считать доступность информации, так как серьезные компании тяготеют к
открытости и выкладывают информацию о себе в свободный доступ на официальном
сайте компании.
Полезным будет ознакомиться с правилами страхования там же на сайте.
Правила страхования представляют собой пакет документов в виде приложений к
договору. В этих приложениях подробно описаны понятия страхового риска, конкретно
указаны возможные объекты страхования и т.д. Например, вы планирует заключить
договор страхования от «залива». Но этот вид страхования имеет свои нюансы.
Стоит уточнить является ли страховым случаем залив в результате поломки бытовой
техники, например стиральной машинки. Как правило, под «заливом» страховые
компании подразумевают только залив в результате выхода из строя оборудования
центральных инженерных сетей.
В случае необходимости страхования имущества стоит обратить внимание на
подробности «боя стекол». Трещины по всей поверхности, сколы, царапины могут не
подпадать под понятие страхового случая, существует вероятность их неоплаты
страховой компанией. После выбора нескольких подходящих для вас компаний,
ознакомьтесь с программами страхования в них. Многие компании предлагают
дополнительные услуги и условия. Например, некоторые компании могут предлагать
оплату дополнительных расходов в случае наступления страхового случая –
возвращение из командировки, или отдыха, оплата судебных издержек, или возмещение
дополнительных расходов на уборку помещения и т.д.
Как выбрать программу страховки?
Все московские страховые компании предлагают примерно одинаковые страховые
программы и суммы премий. Предлагается возможность застраховать любой вид
имущества, будь то квартира, инженерные коммуникации, отделка, техника или
мебель, драгоценности и т.д. Вы можете застраховать свое имущество как все
вместе, так и по отдельности. Страховые риски также могут быть представлены
несколькими видами: стихийные бедствия, заливы, кражи или разбой, повреждения в
результате пожара и мер по его устранению, взрыв газа, механические повреждения
в результате внешнего воздействия (например, падение летательных аппаратов) и
т.п.
Следует учесть, что в случаях самостоятельного нанесения ущерба имуществу
со стороны страхователя (намеренное, или по неосторожности) и вмешательство со
стороны муниципальных служб (капремонт дома, например) не подпадает под понятие
страхового случая и этот вид ущерба не возмещается.
Размер страховой премии в среднем составляет 0,6-0,7 % от суммы
страхования. Например, в случае, когда сделан ремонт на 400 000 руб.,
установлена техника и мебель на общую сумму 200 000 руб. сумма за оплату
страхового полиса составит порядка 3-5 тыс. руб. в год. Сумма совершенно не велика
при защите затрат на имущество в размере 600 000 руб.
Случай ограбления квартиры
Приведем пример выплат в соответствии с договором страхования имущества в
связи с риском «противоправные действия третьих лиц».
Было совершено ограбление застрахованной квартиры. Грабители вынесли
наличные средства и драгоценности, причинив материальный ущерб имуществу:
поломка замков входной двери, порча телевизора, были разбиты стеклянные полки и
хрусталь. По договору страхования было застраховано имущество, внутренняя
отделка и инженерные коммуникации. Драгоценности и наличные средства
застрахованы не были.
Сумма страхового возмещения была рассчитана по следующим параметрам:
1. Так как драгоценности
и наличные средства не входили в договор как объект страхования, возмещение за
них не начислялось и выплат не производилось.
2. Разбитые хрустальные
изделия (36 фужеров и рюмок, а также 2 вазы), телевизор были указаны в договоре
страхования с указанием стоимости. Ущерб по этим позициям был возмещен в
размере 100%, что составило 75 тыс.руб. за хрустальные изделия и 16 тыс. руб.
за телевизор.
3. Мебель также была
включена в опись имущества по договору. Сумма страхового возмещения на ремонт
мебельных гарнитуров составила 65,5 тыс. руб. Эта сумма была рассчитана как
возмещение затрат страхователя на изготовление и установку разбитых при ограблении
полок шкафов. Рассчитанная сумма была выплачена страхователю в размере 100%
4. По условиям договора
страхования защите подлежала внутренняя отделка помещения. Входная дверь
включается в отделку, по этой причине был произведен расчет суммы возмещения страхователю
для замены замков входной двери. Сумма составила 25,3 тыс. руб. и была в полном
размере выплачена.
Одним из видов услуг на рынке страхования является экспресс-программы. В
случае использования экспресс-программ вызывать эксперта для оценки стоимости
имущества при заключении договора считается не обязательным. Страхователю
предоставляется возможность самостоятельно сделать примерную оценку имущества и
предоставить в офис только фото объектов страхования для заключения договора.
Это может быть удобной услугой, однако, сами страховщики утверждают, что во
избежание различных недоразумений в случае возникновения страхового случая
лучше обратиться за помощью к специалисту. Тем более что вызов специалиста
бесплатен, но он может грамотно составить опись страхуемого имущества, указать
его реальную стоимость. Кроме того, стоит учесть, что в случае наступления
страхового случая сделать опись, оценку и осмотр застрахованного имущества уже
постфактум намного сложнее, а иногда просто невозможно. Именно по этой причине
могут возникнуть разногласия и скандалы между страховщиком и страхователем,
которых можно было избежать при заключении договора.
По мнению эксперта в случае кражи имущества для получения страховых сумм
страхователь должен доказать сам факт утраты имущества, обоснованно объявить
его вид и стоимость с учетом физического и морального износа на момент
страхования. Без предварительной описи и оценки это сделать довольно
проблематично.
Как не обидеть хозяина квартиры в случае
аренды, или соседа
Объектом страхования может выступать не только имущество, но и так
называемая гражданская ответственность – ответственность за нанесение ущерба
третьим лицам, т.е. ущерб имуществу, здоровью и жизни соседей, или владельцев
квартиры в случае арендования.
Как показывает практика, зачастую отношения с соседями портятся в
результате причинения ущерба по вашей вине. Залив нижних этажей, или пожар, при
котором страдают владельцы квартир, расположенных этажом выше могут
основательно испортить жизнь не только соседям, но и вам. Для арендаторов также
будет очень удобен полис страхования гражданской ответственности – он позволяет
спокойно проживать в арендованной квартире. В любом случае при страховании
гражданской ответственности сумму договора определяет сам страхователь. Стоимость
полиса составит примерно 0,5 % от суммы страхования. Консультацию по вопросам
суммы страхования и ожидаемых выплат дадут специалисты компании-страховщика.
Однако, по словам Андрея Козьмина («УРАЛСИБ»), при сдаче в аренду жилья не
достаточно страхования исключительно ответственности арендаторов. Ведь в
результате эксплуатации арендатор отвечает не за все виды возможного ущерба
жилью. Рассмотрим пример с заливом: если залив произошел потому, что арендатор
забыл кран закрыть – это однозначно его вина. Но в том, случае, если этот кран
сорвало в его отсутствие в квартире, то ответственность несет владелец. Это
является достаточно веским аргументом в пользу страхования гражданской
ответственности не только арендатора, но и владельца квартиры.
Цель и необходимость страхования
Страхование может выступать в роли палочки-выручалочки, или хорошего
помощника для сохранения и восстановления дорогого имущества. Выбор, конечно,
за страхователем. Но на сегодняшний момент все больше россиян предпочитают
защитить свои ценности и материальное имущество с помощью страхования.
Сегодняшний ритм жизни заставляет задуматься о способах и мерах защиты
имущества от внешних факторов, таких как «подарки» соседей в виде залива,
взрывы газа, о чем часто говорят репортажи по ТВ, частые кражи.
В случае, когда вы вложили много сил и средств в имущество, закончили
дорогостоящий ремонт, приобрели жилье, или технику – самое время подумать о
защите и страховании имущества. Отнеситесь к вопросу страхования тщательно и
серьезно: изучите терминологию и механизмы страхования, выберите доверенную
компанию-страхователя, обязательно воспользуйтесь услугами эксперта для оценки
и описи имущества.Позвоните нам на телефон : 214-47-27 и МЫ предложим выгодный тариф!
Комментариев нет:
Отправить комментарий